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03 / 01 / 2013
Rodolphe Helderlé / Journaliste
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Santé, prévoyance, dépendance, retraite : regards sur les couvertures des salariés de la protection sociale

La complémentaire santé pour tous est l’invité surprise de la négociation sur la sécurisation de l’emploi. La CFDT en a fait l’un de ses leviers de négociation et c’est au travers des branches que les couvertures collectives pourraient se généraliser. D’ici là, il faudra répondre à quelques questions portant tant sur les conditions d’une libre concurrence entre les opérateurs que sur les articulations  avec un droit individuel à la complémentaire santé. Le tout avec des offres plus modulaires à l’instar peut-être de l’accord en place dans la branche de l’assurance qui prévoit un socle minimal que chaque assureur est libre de compléter comme il l’entend avec une sur-complémentaire.

Santé : cotisation proportionnelle et lien intergénérationnel


Alors que c’est sur une cotisation proportionnelle aux revenus que l’on s’oriente pour généraliser la complémentaire santé, il s’avère que les assureurs ont en la matière, là encore, une longueur d’avance sur les institutions de prévoyance et les mutuelles qui restent encore majoritairement sur des cotisations forfaitaires. Seule la situation familiale va ainsi faire varier le montant de la cotisation sur les contrats de 4 mutuelles sur les 7 ayant accepté de jouer le jeu de notre comparatif.

Les partisans d’une complémentaire santé pour tous revendiquent le maintien du lien intergénérationnel : 5 des 13 acteurs de la protection sociale de notre panel prennent en charge une partie de la cotisation de leurs retraités, mais tous de façon temporaire.

Retraite : vers des fonds de pension pour tous


En matière de retraite, les assureurs et les institutions de prévoyances sont en première ligne pour proposer des produits par capitalisation mais c’est tout de même une mutuelle qui propose la formule la plus poussée avec un art. 83 qui représente 3,5 % du salaire avec une prise en charge à 100 % par l’employeur. L’idée d’un fonds de pension pour chaque salarié n’est pas loin de se dessiner à l’horizon pour compléter un socle par répartition.

Dépendance & prévoyance : prudence


Question dépendance, la prudence est de mise. En 2011, le contrat dépendance devait être le nouvel eldorado de la protection sociale. Seuls 4 acteurs prennent en charge une partie de la couverture dépendance de leur salariés, avec des niveaux de couvertures très faibles. Pas de quoi donner l’exemple.

C’est aussi la prudence qui est l’honneur en matière de prévoyance avec un souci de ne pas se faire déborder par des déficits.

Pas des privilégiés à une exception près


Globalement, les salariés de la protection sociale ne sont pas les moins bien lotis en matière de couvertures santé et prévoyance sans être pour autant des privilégiés. Pas question de verser dans la surenchère sur les prestations. Un exercice de responsabilité pour les négociateurs.

Une exception tout de même pour les salariés des institutions de prévoyance qui bénéficient d’un régime dérogatoire sur leur retraite complémentaire avec une cotisation patronale majorée. De quoi augmenter de 25 % le niveau de la retraite complémentaire. Un luxe qu’aucun produit de retraite par capitalisation ne peut promettre. Voilà bien un privilège dont bénéficient une partie des salariés de la protection sociale tandis que les régimes complémentaires de retraites par répartition ARRCO et AGIRC sont en cours de renégociation, depuis novembre avec une échéance pour avril, pour cause de déficit. Peu de chance que les employeurs acceptent une majoration de leur contribution, pas plus que les salariés.
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